Кредитная карта Сбербанка: заявка, условия, использование, отзывы

Сбербанк является признанным лидером по продаже любого рода банковских продуктов. Не исключение и кредитные предложения. Оформление кредитной карты Сбербанка доступно всем категориям граждан – от студента до VIP-персоны.

Заявка на кредитную карту Сбербанка

Процедура, которая проходит достаточно быстро. Обработка также не занимает более двух дней, а одобрение происходит в большинстве случаев. Для того, чтобы стать счастливым обладателем кредитки, необходимо соответствовать следующим требованиям, которые выдвигает банк для своих клиентов. Для получения кредитной карты сбербанка условия следующие:

1. Иметь постоянную регистрацию на территории Российской Федерации.
2. Быть не младше 18 и не старше 65 лет. В зависимости от типа, выбранной карты, нижняя возрастная планка может быть поднята до 21 года.
3. Иметь постоянный и стабильный источник дохода.
4. Общий трудовой стаж должен быть не менее одного года. Для некоторых типов карт – не менее пяти лет. Также клиент, претендующий на получение кредитной карты, должен числиться на последнем месте работы не менее полугода.
5. Отсутствие плохой кредитной истории. Незакрытые долги в Сбербанке или в иных кредитных организациях, могут стать причиной отказа в оформлении кредитной карты.

В случае, если клиент не удовлетворяет хотя бы одному из вышеуказанных требований, Сбербанк вправе отказать ему в кредите.

Существуют также клиенты Сбербанка, для которых действует специальная льготная кредитная карта Сбербанка. К подобной категории заемщиков относятся:

• граждане, получающие зарплату через Сбербанк;
• владельцы рублевых, валютных, либо металлических счетов в банке;
• пенсионеры, перевод пенсии которых, производится через банк;
• заемщики и созаемщики потребительских, или иных видов кредитов.

Можно сделать заявку на получение кредитной карты в отделении банка или оформить кредитную карту онлайн. Для того, чтобы отправить заявку, не выходя из дома, нужно зайти на сайт банка в раздел «Частным лицам». Далее перейти на вкладку «Выбрать карту». Затем, подобрав для себя наиболее подходящий банковский продукт, нажать на кнопку «Оформить заявку». При правильной последовательности действий, на экране появится специальная страница с формой  для заполнения. Здесь нужно указать следующую информацию:

• Тип выбранной карты;
• ФИО;
• Город проживания;
• Серию и номер паспорта;
• Наличие или отсутствие разницы с Московским временем;
• Контактную информацию (номер телефона, почтовый ящик и т.п.);

Далее, необходимо нажать кнопку «Отправить» и ждать результата. Заявка передается сотрудникам банка моментально и обрабатывается в течение одного рабочего дня.

Для держателей зарплатных карт Сбербанка, процедура оформления будет выглядеть еще проще. К тому же, приобретение кредитной карты позволит клиентам банка получить ряд приятных бонусов, таких как:

• годовое обслуживание кредитки без дополнительных платежей и комиссий;
• льготный процент за пользование кредитным продуктом;
• бесплатное пользование кредитом в течение 50 дней;
• бесплатное подключение услуги «Мобильный банк».

В чем же особенность и удобство кредитки?

В первую очередь — это наличие различных платежных систем. Основными являются Visa и MasterCard. Обе платежные системы известны по всему миру. Однако, Visa чаще всего используется в Америке, Канаде и Австралии, а вот Master – более популярна в Европе и Африке. Помимо этого, пользование картой Master в большинстве случаев бесплатно, а вот за финансовые операции по карте Visa, как правило, взимаются отдельные комиссии.

При этом, получить карту можно практически моментально. Так, Моментум, — это кредитная карта Сбербанка за 15 минут. Она не является именной, но выдается клиенту, обратившемуся в отделение, по первому же требованию. С ее помощью, так же как и с обычной кредиткой,  можно оплачивать покупки, услуги или перевести с кредитной карты на карту Сбербанк.

Еще особенностью кредитных продуктов Сбербанка, является тот факт, что клиентом предоставляется, как обычный пластик, так и статусный. Таким образом, получить кредит может и простой студент, и VIP-персона. Золотая или платиновая пластиковая карта более дорогая в обслуживании, но при этом дает большее количество бонусов и преимуществ. Зато молодежную карту проще получить, но при этом она имеет ограниченный суточный лимит и на нее невозможно подключить некоторые услуги.

Удобство кредитки заключается еще в том, что в период действия беспроцентного периода, заемными деньгами можно пользоваться бесплатно. Так, через 30 дней после активации карты, банк присылает клиенту информацию о потраченных средствах. Клиент имеет в своем распоряжении 20 дней на погашение задолженности. В том случае, если внесенные средства полностью перекрывают долг, то за пользование кредитными средствами процент не взимается. Если же на счет внесен частичный платеж, равный обязательному платежу, либо чуть больше, то на остаток по карте будет начислен процент. В этой ситуации клиент обязан будет заплатить за пользование кредиткой сумму, равную 24% от оставшейся задолженности.

Таким образом, клиент получает  кредитную карту Сбербанка на 50 дней и условия при этом просты. Начинается  бесплатное пользование заемными деньгами с момента получения первой выписки по счету.

Также, любой клиент получает индивидуальный подход. В зависимости от кредитной истории, состоянии счета и срока пользования банковскими продуктами, клиенту будут предложены различные условия по займу и погашению кредита. Пользователям зарплатных карт Сбербанка нередко отправляется «предодобрение». В этом случае, в смс-сообщении уже указана сумма и срок предоставляемого кредита.

Оформив через Сбербанк онлайн, кредитные карты, клиент получает еще ряд преимуществ. К ним относятся бонусные и акционные программы. Например, подключение услуги «Спасибо от Сбербанка», дает возможность накапливать баллы, которыми в дальнейшем можно частично или полностью оплатить покупку в магазинах-партнерах банка.

Наличие кобрэндовых программ также дает возможность, клиентам банка экономить на путешествиях или разговорах по мобильному. Кобрендовая карта представляет собой кредитку, которая выпускается в сотрудничестве с другой крупной организацией или маркой. Внешне отличается от обычной кредитки всего лишь присутствием дополнительного логотипа на лицевой стороне «пластика».

Удобство заключается в том, что, во-первых, клиент получает стандартный набор функций и возможностей обычной кредитной карты, а во-вторых – дисконт в организации-партнере. Так, накопленные бонусы по карте Аэрофлот можно обменять на бесплатный билет, либо повысить уровень обслуживания в самолете, то есть обменять билет эконом-класса на бизнес. Карта «МТС» позволяет получать клиентам этого мобильного оператора бесплатные звонки и смс-сообщения. Помимо этого, расплачиваясь специальными картами Сбербанка, можно заниматься благотворительностью, оказывать помощь и поддержку тяжелобольным детям, либо перечислять процент от покупок в Олимпийский комитет.

Пользуясь кредитной картой Сбербанка можно ли сформировать себе хорошую кредитную историю? Конечно. Регулярно внося платежи по кредиту, можно заработать отличную репутацию в банке. Это пригодиться в том случае, если в какой-то промежуток времени понадобиться взять крупный потребительский, автокредит либо ипотеку.

Плюс ко всему, пользование кредитной картой Сбербанка абсолютно безопасно. В случае ее кражи или утери, необходимо просто заблокировать пластик и обратиться в ближайшее отделение для восстановления карты. При этом, клиент не теряет доступа к своему счету и в случае экстренной необходимости, может получить наличные с кредитной карты Сбербанка по первому требованию.

Какие бывают кредитные карты

Самый распространенный вариант кредитных карт, который предпочитают граждане Российской Федерации – это классический пластик Visa и MasterCard. Если, карта оформляется впервые и человек не являлся клиентом Сбербанка, то пользование картой обойдется в 750 рублей за год обслуживания. Процентная ставка по кредиту также зависит от степени «уникальности» клиента. Например, процент по  персональному предложению варьируется от 25 до 26 процентов годовых. Тогда как, для обычных клиентов, ставка составит порядка 35%. Кредитный лимит классических карт для всех категорий граждан составит не более 600 тысяч рублей.

Молодежный вариант кредитной карты Visa и MasterCard подойдет для студентов и молодых людей в возрасте от 21 года до 30 лет. Чтобы получить данный кредитный продукт, необходимо иметь постоянную регистрацию на территории Российской Федерации. Чтобы заявка на оформление кредита была одобрена, молодым людям необходимо предоставить сотруднику банка справку о доходах. Обязательным требованием к работающим гражданам будет — стаж работы на последнем месте не менее полугода. Студентам, обучающимся на  дневном отделении, потребуется подтвердить поучение стипендии или иного дополнительного дохода. Процент по кредиту для молодежи составит 33,9% годовых. Заемная сумма по такой кредитке не превысит 200 тысяч рублей.

Справки о доходах не понадобятся при оформлении карт Visa и MasterCard Momentum. Эти карты выдаются мгновенно лицам, которые предварительно получили индивидуальное предложение с одобренным лимитом кредитных средств. Карта не имеет электронного чипа и не является именной. Процентная ставка по данному виду кредита составит 25,9% годовых. Заемная сумма не может превысить 120 тысяч рублей.

Премиальные или Золотые карты Visa и MasterСard Gold – это кредитные карты уровня VIP, имеющие дополнительные льготы и преимущества. Золотая кредитная карта Сбербанка дает своим владельцам ряд приятных бонусов и преимуществ. Ежегодное обслуживание такой карты обойдется в 3000 рублей. Вся сумма снимается единовременно в момент выдачи карты клиенту. Таким образом, изначально баланс на карте отрицательный. Он перекрывается в момент поступления средств на счет. Не смотря на высокую стоимость кредитки, она всегда пользуется спросом. Ведь, владельцы карт имеют право пользоваться экстренным способом выдачи наличных при утрате карты, даже заграницей, получать консультации круглосуточно в контакт-центре, участвовать в программе привилегий, скидок и т.п.

Процентная ставка для лиц, которые получили персональное предложение по карте составит 25,9% годовых. Остальные граждане, желающие получить кредитку класса премиум, пользуются кредитными средствами за 33,9% в год.

Партнерские карты. Оформление карт партнеров дает клиентам Сбербанка дополнительные бонусы и преимущества. Так, к примеру, расплачиваясь кредитной картой Аэрофлот, граждане накапливают специальные мили. Ими можно расплачиваться для полетов на самолете, либо с целью улучшения качества обслуживания. Так билет в эконом-классе может быть обменен на бизнес. Кредитная карта МТС позволят накапливать бонусы, которые в дальнейшем можно обменять на пакет бесплатных смс или минут.

Также есть партнерские карты Visa Gold и Classic, созданные совместно с благотворительными фондами. Так, при оплате товаров и услуг картой «Подари жизнь» идет перечисление в фонд помощи онкобольным детям. С каждой, оформленной в Сбербанке, кредитной карты, в фонд перечисляется половина от годовой стоимости обслуживания. Плюс на благотворительные цели идет 0,3% от суммы любых покупок.

Преимущества кредитки

Оформляя кредитную карту в Сбербанке, клиент получает ряд приятных бонусов и преимуществ. В первую очередь, это экономия времени и отсутствие волокиты с документами, ведь кредитка оформляется всего один раз сроком на три года. По истечению этого времени, договор пролонгируется, а имеющаяся карта перевыпускается. То есть заводится карта единожды, а работает постоянно. Cнимать деньги с нее можно бесконечное количество раз в пределах имеющегося денежного лимита.

Это, кстати, можно причислить ко второму плюсу кредитки. При срочной необходимости в деньгах, можно воспользоваться теми заемными средствами, которые предлагает банк. Для этого не нужно собирать дополнительно пакет документов или ждать одобрения заявки на кредит.

Помимо этого, любая кредитная карта, оформленная в Сбербанке, имеет льготный период обслуживания. То есть, в это время, проценты за использование заемных средств не взимаются. Соответственно, клиент может использовать деньги, взятые в долг у банка абсолютно бесплатно.

Для тех, кто планирует оформлять более серьезный и долгосрочный кредит, положительная история в Сбербанке может сыграть на руку. Хорошая кредитная история в случае своевременного погашения всех процентов и платежей по кредитке, поспособствует быстрому оформлению документов на ипотеку, либо автомобильный кредит.

К тому же, заведя кредитку в Сбербанке, можно немного заработать. Во-первых, за то, что клиент расплачивается электронными деньгами, он получает специальные бонусы – «спасибо от Сбербанка». Процент начисления бонуса варьируется от 0,5 до 5% у разных партнеров банка. Накопленными бонусами можно оплачивать часть покупок, либо стопроцентную стоимость товара. Во-вторых, используя кредитную карту Сбербанк, можно получать скидки в магазинах, либо при оплате некоторых услуг.

Также кредитная карта Сбербанка может использоваться, как обычная дебетовая. По ней можно проводить любого рода финансовые операции, то есть не только снимать наличные, но и перечислять деньги на другие счета, оплачивать любого рода услуги и т.п. При утрате, либо хищении карты, ее можно легко и быстро заблокировать, чтобы посторонние лица не имели доступа к счету. Таким образом, деньги на пластиковой карте всегда будут в целости и сохранности.

Стоит упомянуть также о том, что при пользовании кредитной карты сбербанка отзывы бывают и отрицательные. Касаются они только того, что пользование картой обходится клиентам дороже, чем обычный потребительский заем. Ведь, процент по кредиту не составит больше 24% годовых, тогда как кредитка обойдется клиенту на 10 % дороже. Также, при каждом снятии наличных с кредитной карты сбербанка, пользователь пластика будет обязан заплатить комиссию, составляющую 3% от требуемой суммы.

Как использовать кредитную карту

После того, как выбранная карта оформлена, можно моментально начать ею пользоваться. Чтобы активизировать кредитку, необходимо совершить любую операцию по карте, воспользовавшись при этом пин-кодом. Например, можно просто проверить баланс на счету. Далее, пластик может использоваться по своему прямому назначению.

1. Это снятие наличных с карты. Для того, чтобы осуществить подобную операцию, необходимо вставить карту в банкомат, ввести уникальный пин-код, выбрать на экране раздел «Снятие наличных», указать нужную сумму и забрать ее. Не забывайте, что с каждой операции по выдаче наличных средств удерживается сумма, равная трем процентам от снятых денег.
2. Это оплата любого рода товаров и услуг в любых организациях. Для этого достаточно передать карту кассиру и подтвердить операцию введением пин-кода или собственной подписью. В подобных случаях, комиссия, как правило, не взимается.
3. Это оплата любых услуг и товаров через Интернет. Для того, чтобы оплата прошла успешно, потребуется ввести номер карты, защитный код (находится на обороте пластика), дату окончания действия карты и данные о владельце. Перед тем, как совершать платежи такого рода, нужно удостовериться в надежности и безопасности сайта на котором проводятся финансовые операции.

Помимо этого, для того, чтобы обезопасить свои финансовые средства, необходимо соблюдать еще некоторые меры безопасности:

Во-первых, карту рекомендуется хранить и носить в надежном месте. Не стоит держать пластик во внешнем кармане или в кошелке. Также не стоит передавать карту третьим лицам и сообщать им уникальный пин-код.

Во-вторых, когда вы расплачиваетесь картой в магазине или ресторане, не позволяйте обслуживающему персоналу уносить карту из поля вашего зрения. Лучше самостоятельно подойти к терминалу и провести операцию.

Третье, обязательно подключите услугу «Мобильный банк». Стоимость услуги достаточно невелика и позволят быть в курсе всех движений по карте. Любой процент снятия с кредитной карты сбербанка, поступление переводов и совершение платежей будут отражены на экране вашего мобильного телефона.

В-четвертых, для снятия наличных средств, используйте только банкоматы в крупных торговых центрах, госорганизациях или банках. Для хищения средств с карты, мошенники чаще всего используют банкоматы на рынках, вокзалах или в мелких магазинчиках.

Пятое. Внимательно читайте сообщения, которые вы получаете на мобильный телефон. Нередко мошенники присылают смс клиентам банка с посторонних номеров, с целью выудить информацию по кредитной карте.

И последнее. В случае кражи или утере карты, немедленно заблокируйте ее, воспользовавшись услугой бесплатного звонка в банк по номеру 8-800-555-55-50.

Кредитные карты сбербанка отзывы

Отзывы клиентов Сбербанка разнятся. Некоторые пользователи кредитной картой полностью удовлетворены качеством обслуживания, другие – возмущены. Хотя, недовольны лишь те лица, которые невнимательно читали договор, либо вообще не захотели с ним ознакомиться. Поэтому, дополнительные платежи и комиссии вызывают у них неодобрение. В свою очередь, в договоре четко прописано то, что

• любой пластик, выпущенный Сбербанком, с целью получения кредитных средств, имеет стоимость годового обслуживания. Начинается она с 750 рублей. Снятие денег за обслуживание происходит в момент получения карты. Оплачивается в день выдачи карты;
• льготный период пользования картой составляет ровно 50 дней. Далее начисляются проценты за пользование кредитными средствами;
• процентная ставка по кредиту варьируется от 25,9 до 33,9% годовых и рассчитывается индивидуально для каждого клиента;
• при снятии в банкомате наличных средств, всегда взимается комиссия, равная трем процентам от суммы. При этом, она не может составлять меньше 390 рублей. Комиссия приплюсовывается к общей сумме долга по карте.